На сторінці наведено список нових МФО, які видають онлайн кредити в Україні. Для вашої зручності в описі вказані термін, сума, денна ставка та швидкість розгляду заявки. Для оформлення позики перейдіть по кнопці “Оформити заявку” та дотримуйтесь інструкцій на сайті мікрофінансової організації.
Список нових МФО
Особам, які планують оформити онлайн-кредит, часто рекомендують користуватися послугами перевірених компаній зі списку мікрофінансових організацій України з високим рейтингом та великою кількістю позитивних відгуків. Однак подібна рекомендація не завжди виправдана, якщо ви хочете отримати позику на вигідних умовах.
Досить часто нові мікрофінансові організації з метою залучення клієнтів роблять привабливіші пропозиції, ніж «акули» ринку: знижують відсоткові ставки, висувають лояльні вимоги до позичальників. Єдине, у процесі вибору компанії для співпраці варто уважно ознайомитися з умовами кредитування.
Зміст:
- Як вибрати рейтинг
- Базові вимоги МФО
- Сума, строки та процентні ставки
- Можливі причини відмови
- Способи отримання кредиту
- Навіщо повертати борг
Як вибрати рейтинг
Якщо вас цікавлять маловідомі МФО України, варто звернути увагу на незалежні рейтинги таких кредиторів. Потенційному клієнту обов’язково необхідно перевірити:
- на яких умовах пропонується видача позикових коштів;
- яких позичальників хоче бачити фірма (вік, громадянство, стан кредитної історії);
- чи передбачено договором можливість продовження позики;
- розміри штрафних санкцій у разі прострочення.
Звертайте увагу на рейтинг МФО в незалежних джерелах. Він формується на підставі відгуків реальних клієнтів, які досить складно накрутити.
Базові вимоги МФО
Існує думка, що нові мікрофінансові організації менш суворі у своїх вимогах до потенційних позичальників, оскільки лише нарощують клієнтську базу та не хочуть упускати можливості співпраці. Певною мірою це відповідає дійсності. Проте ніхто не скасовує спектр базових вимог, яким у будь-якому разі потрібно відповідати. Серед них:
- Наявність українського громадянства. У країні немає законів, які б дозволили невеликим компаніям кредитувати іноземців. Немає механізмів, які дозволяють вимагати суму заборгованості у разі, якщо людина покине межі України. МФО намагаються не ризикувати.
- Вік. Навіть невідомі МФО не мають права видавати онлайн-кредити неповнолітнім, тому 18+ є обов’язковою умовою. Низка організацій підвищує цю позначку до 20-25+. Краще перевірити цю категорію вимог заздалегідь, щоб не заповнювати анкету в разі невідповідності.
- Працевлаштування. Вкрай рідко (ми не зустрічали) МФО просять позичальників прикладати до заявки копію трудової книжки. Проте в анкетах практично всіх організацій є пункти, присвячені місцю роботи, джерелам основного та додаткового доходу. Це пов’язано з тим, що кредитор хоче переконатися у платоспроможності людини, бере позик на порівняно невеликий термін.
- Кредитна історія. У будь-якому каталозі МФО знайдуться компанії, які готові заплющувати очі на невеликі похибки в кредитній історії. Довіритися клієнту, який колись допускав прострочення платежів, але згодом таки закривав борги із відсотками. Однак подібна лояльність не відноситься до людей, які мають у минулому одну або кілька непогашених позик. Особливо якщо борги так і не були повернені кредиторам. Незалежно від того, коли це сталося: рік тому чи ще 2000-х.
- Військовий обов’язок. З певних причин більшість організацій відмовляються від співпраці з особами, які перебувають на військовій службі за контрактом. Пояснюють це тим, що в Україні воїнів захищає закон: навіть у разі прострочення їм не можна нараховувати штрафні санкції. Занадто великий ризик неповернення.
Наведений перелік вимог може включати інші пункти. Ми перерахували лише основні. Ті, що найчастіше зустрічаються на ринку мікрокредитування.
Правове регулювання ринку онлайн-кредитів
Український ринок онлайн-кредитів регулюється Національним банком і дотримується тих самих законів, які стосуються споживчих позик. Ці закони однаково захищають інтереси позичальників та кредиторів.
Зверніть увагу! При оформленні онлайн-позики користувач укладає договір публічної оферти з організацією, що надає кошти. Такий договір публікується на офіційному сайті кредитора, має реальну юридичну силу за умови, що викладені у ньому права та обов’язки сторін не суперечать чинному законодавству України.
Що це означає? Якщо людина не повертає борг, МФО має право вимагати його через суд, а також використовувати всі законні способи залучення позичальника до виконання зобов’язань, передбачених договором.
Сума, строки та процентні ставки
Досліджуючи базу МФО, багато користувачів намагаються знайти організації, готові видавати певну суму як мікропозику. Завжди зручніше мати заборгованість перед однією організацією, ніж кілька дрібних боргів.
У кожної компанії діють свої обмеження за розміром мінімальної та максимальної сум, що видаються у борг. Причому ці цифри можуть відрізнятися залежно від того, чи працює МФО з новим користувачем або тим, хто вже кілька разів брав позики і своєчасно їх повертав. Чим більший досвід позитивної співпраці, тим більше компанія довіряє людині і відповідно погоджується на видачу великих онлайн-позик.
У середньому розміри максимального кредиту нових клієнтів варіюються від 1 000 до 8-10 тис. гривень. Постійним деякі компанії можуть видавати до 20-30 тисяч.
Терміни кредитування становлять зазвичай від 14 до 30 діб із можливістю пролонгації (продовження договору за умови оплати нарахованих відсотків). Деякі МФО видають більші кредити – від 30 до 100 тис. гривень – на 6-24 місяці. При оформленні таких договорів звертайте увагу на процентну ставку.
Більшість МФО вказують на сайті ставку за день використання позикових коштів. Вона може становити 1-3% (все залежить від «апетитів» кредитора).
Можливі причини відмови
Не завжди компанія відповідає на онлайн-заявку потенційного клієнта позитивно. Є МФО, у яких відсоток відмов мінімальний. Але він все одно існує. У кожної організації діють свої способи перевірки благонадійності позичальників. Їх не публікують, але й без цього ми готові розповісти, у яких випадках звернення до МФО не закінчується співпрацею.
Основні причини відхилення заявки:
- Клієнт не відповідає вимогам кредитора за віком, громадянством чи іншими параметрами. Щоб не заповнювати сотні анкет, краще наперед безпосередньо на сайті компанії ознайомтеся зі списком таких вимог.
- При заповненні анкети припустилися фактичних помилок при зазначенні інформації з документів (наприклад, помилково вказали не ту дату народження або зробили помилку в паспортних даних, припустилися помилки при списуванні номера ІПН).
- В онлайн-анкеті вказана явно неправдива інформація: «ліва» адреса прописки або проживання, неіснуючі номери телефонів контактних осіб, некоректні дані про роботу. Не варто думати, що кредитор не має своїх каналів перевірки даних фізичних осіб. Спеціальні скорингові програми оцінки порядності потенційного позичальника легко виявляють обман та спрямовують автоматичну відмову у видачі позикових коштів.
- Людина вже взяла велику кількість кредитів у різних МФО. У неї може бути прострочення, проте кредитне навантаження вже занадто велике. Багато компаній «спілкуються» між собою, мають об’єднані бази даних і бачать, що на людині лежить велика кількість фінансових зобов’язань. І ще один кредит просто у рази збільшить ризик неповернення позикових коштів.
Кредитна історія безповоротно зіпсована великою кількістю прострочок або не виплаченими у минулому позиками (банківськими чи МФО).
У деяких випадках причина відмови може бути іншою. Кредитор не зобов’язаний повідомляти про неї користувачеві. Необхідно просто звернутися в іншу мікрофінансову організацію та не морочитися над питанням, чому «ні».
Приклад розрахунку суми до повернення
На офіційних сайтах кредитуючих через інтернет організацій зазвичай розміщують онлайн-калькулятор, що допомагає прорахувати скільки коштів доведеться повернути при отриманні певної суми на конкретний термін. Але зробити це (а зараз перевірити коректність роботи калькулятора і переконатися у відсутності прихованих платежів) можна самостійно.
Простий приклад: людина отримує борг 5000 гривень на 12 днів під 1,7% на добу.
Значить:
- за кожен день використання онлайн-позики потрібно заплатити: 5000 х 1,7% = 85 грн.
- за 12 днів як відсоток клієнт оплачує: 85 х 12 = 1020 грн.
- загальна сума повернення становитиме: 5000 + 1020 = 6020 грн.
Деякі компанії пропонують новим клієнтам оформлення договору до 0,01%. Тому й вигідно знаходити найновіші мікропозики від компаній, послугами яких ви раніше не користувалися. Це дозволяє суттєво економити.
Способи отримання кредиту
Більшість компаній, що кредитують, надають онлайн-позики за допомогою переведення їх на банківську картку клієнта. До неї пред’являється низка вимог:
- на сайті МФО потрібно обов’язково пройти верифікацію, щоб підтвердити належність картки, термін її дії, а також той факт, що на даний момент вона знаходиться безпосередньо у заявника (не була втрачена, забута в банкоматі або вкрадена);
- картка повинна належати позичальнику – кошти на рахунки третіх осіб ніхто не переведе;
- термін її дії не повинен закінчуватися наступного місяця.
Існує також можливість отримання позики по онлайн-заявці готівкою в офісі МФО. Але цей варіант є доступним лише в деяких компаніях, що мають наземні офіси в місті заявника. Заявка подається через інтернет, а після підтвердження можна звернутися до офісу з паспортом та отримати гроші в касі або з рук менеджера. Але договір у цьому випадку підписується офлайн у паперовому вигляді.
Навіщо повертати борг
Досить часто доводиться чути думку, що онлайн-кредити повертати не обов’язково. Це не відповідає дійсності, оскільки договір публічної оферти з МФО вважається укладеним з підтвердження на сайті організації видачі позикових коштів і перерахування грошей картку. Він має таку ж юридичну силу, як і договір, підписаний у банку чи офісі кредитора.
Якщо ви не повернете інтернет-позику, це обернеться великими неприємностями:
- Навіть невелике прострочення на добу запускає процес нарахування штрафних санкцій. Це спричинить збільшення заборгованості.
- Служба безпеки МФО почне дзвонити вам, а також людям, які зазначені у договорі як контактні особи. Що довше людина не повертає гроші, то частіше повторюються дзвінки.
- Борг можуть продати колекторам, які нерідко розповсюджують інформацію про борги серед знайомих, родичів та колег несумлінного позичальника. Так, це незаконно. Можна писати скарги до НБУ, проте захиститись від такого непросто.
- МФО має право подати на клієнта до суду та зажадати борг. Також організації мають можливість звернутися до нотаріуса, який накладе виконавчий напис. Це призведе до блокування банківських карток, списання коштів у рахунок заборгованості.
Але найнеприємніше – внесення інформації про людину до Бюро кредитних історій. Після порушення умов договору кредитування повторно отримати позику навряд чи вдасться навіть через 5-10 років.
Краще взагалі не допускати прострочення. А для цього заздалегідь розраховувати, яку суму, у який термін ви реально можете повернути в повному обсязі. У 100% випадків передбачити витрати, звісно, неможливо. Але якщо ви бачите, що не можете виконати фінансові зобов’язання вчасно, краще скористайтесь пролонгацією інтернет-позики – продовженням терміну дії кредитного договору.
Пролонгація дозволяє уникнути штрафу та збільшення боргу загалом. Багато МФО пропонують можливість продовжити договір на строк від кількох днів до місяця.
Щоб скористатись функцією, достатньо заплатити МФО вже нараховані за попередні дні відсотки.