На сторінці наведено список МФО, які видають гроші в борг в Україні. Для вашої зручності в описі вказані термін, сума, денна ставка та швидкість розгляду заявки. Для оформлення позики перейдіть по кнопці “Оформити заявку” та дотримуйтесь інструкцій на сайті мікрофінансової організації.
Гроші в борг
Далеко не кожному з нас вдається дотримуватися принципу не брати гроші в борг. Навіть дуже заможні та успішні люди оформляють кредити або звертаються по допомогу до друзів, якщо на кону – життя, здоров’я і благополуччя. Але буває так, що певна сума потрібна тут і зараз, часу і можливостей на пошуки коштів немає. У цьому випадку завжди можна отримати гроші в борг онлайн за кілька хвилин, не побоюючись відмови.
Подібні послуги надають десятки мікрофінансових організацій, завдання яких – допомогти кожному, хто до них звертається, швидко і без непотрібної тяганини оформити кредит. Умови у фінансовому плані будуть не найвигіднішими, тому що відсоткова ставка розраховується подобово, а сума за першого звернення навряд чи перевищить 10 тисяч гривень. Але популярність мікрокредитів з кожним роком зростає, гроші в борг на картку щодня отримують тисячі людей різного віку, соціального стану та рівня доходу.
Зміст:
- Хто може розраховувати на мікрокредит
- Як вибрати кредитну організацію
- Що потрібно для оформлення позики
- Як самостійно розрахувати кредит
- Що таке пролонгація, і як її оформити
Хто може розраховувати на мікрокредит
У кожної МФО свої вимоги до позичальників, але загалом критеріїв кілька:
- наявність українського паспорта з реєстрацією;
- взяття на облік як платника податків;
- наявність картки будь-якого українського банку;
- оформлення сім-карти будь-якого оператора.
Віковий ценз для позичальників у більшості МФО становить від 18 до 65 років. Але потрібно враховувати, що деякі кредитори готові працювати з клієнтами, старшими за 21 рік, або не видають гроші в борг на картку пенсіонерам. Тому перед зверненням за кредитом варто ознайомитися з умовами його оформлення.
На мікрокредит в Україні можуть розраховувати всі верстви населення, включно зі студентами, жінками в декретній відпустці, пенсіонерами, безробітними.
Кому гроші в борг онлайн точно не дадуть
За статистикою мікропозики видають без жодних довідок про доходи та поручителів у 98% випадків. Навіть не надто благополучна кредитна історія не є перешкодою для укладення договору про мікрокредитування. Але є невелика категорія людей, яким у позиці напевно буде відмовлено. Як правило, це боржники, у яких до моменту звернення в МФО є незакриті кредити плюс відкрите судове провадження за фактом стягнення боргів. Щойно справу передають до суду, несумлінний платник потрапляє в базу порушників, і в цьому разі в нього дуже мало шансів на оформлення. Якщо суд уже відбувся, то боржникам зазвичай виносять припис про заборону на оформлення кредитів, і в цьому разі отримати гроші в борг онлайн однозначно не вийде.
Як вибрати кредитну організацію
Усе залежить від того, на яку суму розраховує позичальник, скільки йому років і які умови кредитування йому підходять. Звертати увагу слід на добову ставку за позикою, яка в ідеалі не повинна перевищувати 1-1,5%, і терміни видачі кредиту.
Наприклад, позичальникові потрібно 5 тисяч гривень на 10 днів під мінімальний відсоток. У цьому разі немає сенсу брати гроші в борг онлайн у МФО, яка видає позики щонайменше на 15 днів, оскільки доведеться переплачувати за послугу. Також не варто оформляти позику під 2-3% на добу, якщо є можливість знайти кредитора з більш лояльними умовами.
Обов’язково варто звернути увагу на те, які вікові вимоги висуває організація до своїх клієнтів, і чи передбачені для них додаткові опції:
- можливість достроково погасити без штрафних санкцій;
- пролонгація кредиту;
- можливість оформлення позики вперше за нульовою процентною ставкою.
Незважаючи на те що діяльність МФО є легальною і відповідає вимогам чинного українського законодавства, варто заздалегідь зібрати інформацію про обраного кредитора. Для цього можна скористатися допомогою знайомих або почитати відгуки інших клієнтів на профільних інтернет-ресурсах. Якщо організація підходить вам за всіма критеріями, сміливо реєструйтеся на її сайті, залишайте заявку й отримуйте гроші в борг на картку.
Що потрібно для оформлення позики
Принцип роботи мікрофінансових організацій заснований на тому, щоб оперативно давати клієнтам гроші в борг онлайн. Більше не потрібно збирати довідки й оббивати пороги різних фінансових установ, усі операції можна виконати з комп’ютера або зі смартфона через інтернет.
Після вибору відповідного кредитора і реєстрації на сайті кожен користувач отримує доступ в особистий кабінет, де можна виконувати різні фінансові дії. Зокрема оформляти позики, повертати гроші, погашати заборгованості. Щоб отримати свою першу позику, необхідно заповнити стандартну анкету із зазначенням персональних даних. Анкета надсилається менеджеру організації, який перевіряє інформацію і приймає рішення про те, щоб видати гроші в борг онлайн. Якщо рішення позитивне, на вказаний номер мобільного телефону приходить повідомлення, а трохи пізніше гроші надходять на рахунок.
Уся процедура з урахуванням верифікації анкетних даних зазвичай займає не більше півгодини. Затримки можуть виникнути на стороні банківської системи під час виконання транзакції. Але загалом 30-40 хвилин достатньо, щоб оформити онлайн кредит у МФО. При повторному зверненні в цю саму організацію можна увійти в свій аккаунт через обліковий запис і залишити заявку без заповнення анкети. У цьому випадку отримати гроші в борг на карту можна буде ще швидше.
Для тих, хто вперше хоче отримати гроші в борг онлайн, є хороша новина. Зазвичай перші позики видаються під нульовий відсоток. Це означає, що користуватися грошима можна безоплатно. Але потрібно враховувати, що сума такого кредиту буде невеликою, а термін, на який він оформляється, рідко перевищує 15-20 днів.
На яких умовах можна отримати фінансові кошти
У кожної мікрофінансової організації існують свої умови кредитування. Але загалом вони універсальні. Позичальник при першому зверненні за грошима може розраховувати на суму до 10-15 тисяч гривень, які з великою часткою ймовірності отримає під нульовий відсоток. При своєчасному поверненні коштів у повному обсязі повторну позику може бути оформлено на більш значну суму, але під 1-2% на добу.
Термін позики зазвичай становить не менше 10 і не більше 30 днів. Але за бажання можна знайти кредитора, готового виділити кошти на 2-3 місяці. Деякі організації пропонують нижчі ставки, якщо мікрокредити оформляються на тривалі терміни.
Питання дострокового повернення коштів слід уточнити заздалегідь: деякі МФО готові надати таку послугу безоплатно за умови, що клієнт користувався грошима не менше ніж 10 днів, інші вводять пеню за кожен день. Також варто з’ясувати, чи можна продовжити договір, якщо до домовленої дати на руках немає всієї суми, щоб повернути її кредитору.
Як самостійно розрахувати кредит
Нічого складного в тому, щоб виконати розрахунки немає. Наприклад, ви хочете взяти 25 тисяч гривень на 15 днів під 2% на добу. Спершу потрібно з’ясувати, які відсотки за кредитом виплатити за весь термін користування грошима. Розраховуються вони таким чином: 25 000:100Х2Х15=7 500. До цієї суми потрібно приплюсувати “тіло” кредиту, і в підсумку вийде, що через 15 днів слід повернути 32 500 гривень.
Сума на перший погляд здається невиправдано високою. Але якщо зважити всі переваги та недоліки мікрофінансового кредитування, то з’ясується, що іноді це – найпростіший, найнадійніший, найбезпечніший і найшвидший варіант знайти необхідну суму.
Отримання та повернення коштів: що важливо знати
Зазвичай мікропозики оформляються онлайн і відразу ж виплачуються на карту клієнта. Але за бажання можна отримати необхідну суму готівкою – для цього потрібно вибрати відповідну опцію в особистому кабінеті, а потім узгодити час візиту в офіс МФО.
Повернути мікропозику також можна кількома способами. Найпростіший із них – сплатити борг карткою, на яку надійшли гроші. Зробити це можна в особистому кабінеті, де кожному клієнту виставляється рахунок із зазначенням суми кредиту і нарахованих за ним відсотків. Другий варіант – повернути всю суму готівкою, відвідавши офіс кредитора. Також можна оформити повернення грошей через банківський термінал. Але потрібно враховувати, що не всі банки працюють з МФО, а винагорода за таку операцію може становити до 5% від загальної суми.
Чи можна відмовитися від повернення мікропозики
Теоретично це має право зробити будь-який клієнт. Але потрібно пам’ятати, що наслідки такого рішення будуть далеко не найприємнішими. Якщо раніше судові розгляди за фактами неповернення боргів тривали роками, то зараз питання вирішується протягом декількох тижнів.
Механізм дії кредиторів у таких ситуаціях простий: після прострочення позики вони пробують зв’язатися з клієнтом і попереджають його про адміністративну відповідальність. Якщо питання не вирішується, то документи щодо неповернення боргу передають до суду, який, звісно, ухвалює рішення на користь кредитора.
Розраховувати на те, що судовий процес затягнеться, не варто. І в разі ухвалення рішення боржник зобов’язаний повернути не тільки суму боргу і пеню за прострочення, а й оплатити судові витрати. Плюс його внесуть до так званого “чорного списку” неблагонадійних позичальників, через що в майбутньому він не зможе користуватися системою кредитування. Спроби проігнорувати судове рішення лише погіршать ситуацію і призведуть до конфіскації майна.
Деякі позичальники в подібних ситуаціях намагаються оголосити себе банкрутами, щоб автоматично списати борги. Але практика показує, що згодом вони сильно шкодують про те, що прийняли таке рішення. Банкрутство фізичних осіб накладає низку обмежень, зокрема у сфері бізнесу та фінансів. Тому іміджеві та грошові втрати при набутті такого статусу будуть незрівнянно вищими, ніж втрати при поверненні боргу.
Якщо позичальник все ж потрапляє в неприємну ситуацію і не може повернути борг МФО, яка вже звернулася до суду, найрозумніший варіант – ще до початку процесу укласти мирову угоду. У цьому разі можна розраховувати на певне послаблення в кредитній політиці організації – списання пені за несвоєчасне повернення коштів, реструктуризацію боргу зі встановленням строків його погашення. Ба більше, мирова угода дає змогу хоч і з фінансовими втратами, але все ж без потрапляння до “чорного списку” повернути позику. Але в ідеалі до такої справи краще не доводити, використовуючи як альтернативу можливість пролонгації.
Що таке пролонгація, і як її оформити
Сьогодні практично всі мікрокредитні організації пропонують можливість продовжити термін користування грошима клієнтам, які не можуть повернути позики вчасно. Для цього не потрібно нікуди ходити і писати заяви про пролонгацію, достатньо активувати обрану опцію в особистому кабінеті позичальника. Але потрібно враховувати кілька моментів, які дозволять користуватися послугою без побоювань і непотрібних проблем.
Зазвичай МФО ставлять умову: активувати пролонгацію можна в тому разі, якщо клієнт повернув хоча б частину грошей, отриманих у борг. Досить погасити відсотки, що набігли, щоб отримати можливість повернути решту суми пізніше. Пролонгація може діяти на термін від кількох днів до місяця, умови користування коштами в цьому разі зазвичай будуть такими ж, як і під час оформлення самої позики. Іноді добова процентна ставка збільшується.
Перевага пролонгації в тому, що використовувати її можна кілька разів поспіль, поступово повертаючи борг кредитору. Для цього до моменту закінчення терміну пролонгації потрібно повернути кредитору частину коштів, після чого можна повторно продовжити термін користування кредитом. Звичайно, з фінансової точки зору це не найвигідніший варіант. Але якщо можливості погасити позику вчасно немає, то її продовження є найпростішим і найзручнішим способом відтермінування без серйозних фінансових наслідків, суду і статусу ненадійного позичальника на все життя.